Nagrade s kreditnimi karticami ponujajo eno najhitrejših poti do brezplačnega potovanja. V primerjavi s tradicionalnimi miljami s pogostimi letali, pri katerih lahko morebitni brezplačni let dosežete le z večkratnim nakupom letalskih vozovnic, vam kreditna kartica s potovalnimi nagradami zasluži brezplačno potovanje s preprosto uporabo kreditne kartice pri vsakodnevnih nakupih.

Tako kot bučka iz vaše lokalne kavarne tudi vsak nakup na potovalni kartici šteje za morebitno brezplačno ponudbo, naj bo to let, bivanje v hotelu ali afriški safari. Vendar s kreditnimi karticami zaslužek ni povsem jasen, kot recimo nakup 10 kav in enajsta kava brezplačno.

Obstaja na desetine kreditnih kartic za potovalne nagrade z različnimi vrstami valut nagrad in pravili, kako jih lahko uporabite. Posledično je lahko izbira prave kartice za potovalne nagrade nekoliko zmedena. Vzemiti si čas za razumevanje možnosti in izbrati pravo nagradno kartico je vreden del finančnega načrtovanja potovanj. V tem priročniku ugotovite, s katero kartico boste čim prej zaslužili za brezplačno potovanje.

Določite svoje osebne cilje potovanja

Preden poskusite pregledati vse možnosti kart, analizirajte svoje osebne potovalne želje, saj je popolna karta popolnoma odvisna od vaših osebnih ciljev potovanja. Kaj želite, da vam bo pomagala kartica za potovalne nagrade? Ta odgovor je verjetno v gibanju iz leta v leto, vendar pomislite na svoj trenutni namen. Imate v mislih destinacijo? Bi radi brezplačne lete? Brezplačno bivanje v hotelu? Ali pa morda želite brezplačne izdelke v obliki muzejskih vstopnic in obrokov z Michelinovimi zvezdicami? Če se osredotočite na svoje cilje, boste lažje ugotovili, kateri valuti nagrad bi se morali osredotočiti na zaslužek in s tem katere kartice bi morali imeti pri sebi. Upoštevajte nekaj osnovnih pravil:

Letalski prevoz prvega razreda: Če želite doseči poslovno ali prvovrstno vozovnico, boste želeli zbrati letalske milje ali prenosljive točke, kot so točke American Express Membership Rewards, točke Chase Ultimate Rewards ali Citibank ThankYou Points, ki jih lahko pretvorite v letalske milje z individualno stopnjo.

Vrhunski hoteli: Če želite sobo in vkrcanje v bungalovu s seznamom, si naberite hotelske točke ali prenosljive točke, kot so točke American Express Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards ali Citibank ThankYou Points, ki jih lahko pretvorite v hotelske točke.

Počitniške najemnine: Če želite brezplačno bivanje v Airbnb, počitniški hiši ali vili, morate zbrati točke s fiksno vrednostjo.

Pustolovska potovanja: Če želite, da vaše točke plačujejo za izlete, kampiranje, safari, kolesarske ture, potapljanje, smučanje ali druga netradicionalna potovanja, želite zbrati točke s fiksno vrednostjo.

Poslovno potovanje: Če ste pogost poslovni potnik, boste našli največjo vrednost tako v letalskih kilometrih kot v hotelskih točkah.

Analizirajte svoje potrošniške navade

Ko poskušate identificirati najboljšo kartico za potovalne nagrade, iščete predvsem tisto kartico, ki vam bo omogočila najhitrejše brezplačno potovanje in najmanjšo porabo kreditne kartice.

Ključno pri tem je izkoriščanje bonusov za kategorije. Številne kartice ponujajo bonus točke za porabo v določenih kategorijah, tj. Za porabo v trgovinah ali za izpolnitev določene potrebe po porabi. To pomeni, da lahko namesto da zaslužite običajno stopnjo ene točke ali ene milje za vsak porabljeni dolar, zaslužite dve, tri, celo pet točk ali milj na porabljeni dolar. Prevod: čas do brezplačnega potovanja skrajšate na polovico ali manj.

Katere kartice bi morali dobiti, je v veliki meri odvisno od vaših osebnih navad porabe. Pomislite, kje porabite večino svoje kreditne kartice - temu se reče vaš zaslužni profil, pojasnjuje Sean McQuay NerdWallet . Za večino ljudi gre za živila, bencin, restavracije in druge vsakdanje stroške. Kartica, ki ponuja povečano stopnjo zaslužka za vsak dolar, ki ga porabite v teh kategorijah, vam bo pomagala hitreje zaslužiti brezplačna potovanja.

Skupne kategorije bonusov vključujejo:

• Živila
• Trgovine z drogami
• Jedilnice in restavracije
• Bencinske črpalke
• Vožnja s potnimi vozili
• Letalske karte
• Hoteli
• Poslovne zaloge

Razmislite o tem, da bi dobili več kart

Vedno poudarjam pomen diverzifikacije v vaši strategiji točk in kilometrov. Nobena posamezna karta ni popolna in ni popolne valute za vsako posamezno unovčenje, pravi Brian Kelly, ustanovitelj podjetja The Points Guy . Nekatere karte imajo določeno moč, zato strategija najboljših točk običajno vključuje nekaj različnih kart, ki vam skupaj omogočajo, da povečate svoj zaslužek in potencial za izgorevanje.

Na primer, morda boste želeli eno kartico za vsakodnevno porabo, ki dodeli dva do trikrat dodatne točke za živila in bencin, drugo pa za nakup letalskih vozovnic, ki ponuja dodatne točke in ugodnosti, kot sta brezplačna prijavljena prtljaga in prednostni vkrcanje.

V nasprotju s splošnim prepričanjem prijava in prenašanje več kreditnih kartic ne škodi vaši kreditni oceni. Če vsak mesec v celoti izplačate dobroimetje, lahko posedovanje več kartic dejansko pomaga vašemu kreditnemu rezultatu.

Kaj je v imenu?

Običajno precej zmede. Ena kartica za potovalne nagrade lahko vsebuje več blagovnih znamk in logotipov. Vzemimo na primer Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Naj vas ta zalogaj ne zmede.

Razčlenimo anatomijo te karte:

1. Citi se nanaša na Citibank, ki je izdajatelj kreditne kartice

2. MasterCard je ime plačilnega procesorja

3. AAdvantage Miles je valuta nagrade

4. Dodatne besede Platinum, Select in Elite so opisne besede, s katerimi je kartica videti bolj privlačna, vendar se sklicujejo na ime finančnega produkta in včasih razlikujejo med ponujenimi ugodnostmi in koristmi.

Pri določanju velikosti kartice se morate osredotočiti na vidike nagrad kartice. Da bi to naredili, je koristno razumeti štiri glavne kategorije potnih nagrad:

Kartice z blagovno znamko letalskega prevoznika: Na teh karticah je ime letalskega prevoznika, kot je v zgornjem primeru, in ko uporabite svojo kreditno kartico, zaslužite milje, specifične za to letalsko družbo.

Hotelske kartice z blagovno znamko: Te kartice nosijo ime hotelske verige, na primer Marriott Rewards Premier Card, in ko uporabite svojo kartico, zaslužite točke, specifične za to hotelsko verigo.

Splošne potovalne kartice: Te kartice običajno izda banka in niso povezane z določenim letalskim prevoznikom ali hotelskim podjetjem. Prislužite si točke, ki jih lahko uporabite pri različnih letalskih družbah in hotelskih verigah, pa tudi pri drugih oblikah potovanja.

Kartice za vračilo gotovine: Ni točk ali milj - namesto tega prejmete denarni popust pri nakupih, ki ga lahko kasneje uporabite za poplačilo potovalnih nakupov.

Torej, v zgornjem primeru, če uporabljate kartico Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, boste vsakič, ko opravite nakup, zaslužili milje American Airlines AAdvantage. Citibank in MasterCard v tem primeru ne zagotavljata nagrad, temveč preprosto ponudniki finančnih storitev, ki olajšajo transakcije. Če nikoli ne letite z družbo American Airlines ali njenimi partnerji iz zveze Oneworld ali če je vaše domače letališče vozlišče drugega letalskega prevoznika, potem zgornja kartica ne bi bila dobra izbira za vas, saj lahko nagrade, ki jih zaslužite, uporabite le za knjigo ameriškega ali partnerskega letalskega prevoznika (na primer Japan Airlines).

Po drugi strani pa kartice za splošne potovalne nagrade, kot so American Express Gold ali Platinum, Chase Sapphire Preferred in Citi ThankYou Premier, ponujajo veliko večjo prilagodljivost. Namesto da si prislužite pogoste letalske milje, kot v zgornjem primeru, zaslužite točke, izdane s kreditnimi karticami, ki so agnostične za blagovno znamko, kar pomeni, da jih lahko uporabite za katero koli vrsto potovanja. S kartico American Express za nagrade za potovanja si prislužite točke American Express Membership Rewards, s kartico Chase Sapphire zaslužite točke Chase Ultimate Rewards, s kartico Citibank Travel Rewards pa za zahvalne točke. Preprosteje povedano: točke Amex, točke Chase in točke Citi, od katerih ima vsaka edinstvene ugodnosti, partnerje in možnosti unovčenja.

Valute kartic: točke proti miljam

Nekatere kartice izdajajo točke, nekatere pa kilometre. Preden izberete kreditno kartico za potovalne nagrade, je pomembno razumeti razliko, tako da lahko določite, katera bo najbolj prispevala k vašim individualnim potovalnim ciljem.

Začnimo s preučevanjem točk, pri katerih obstajata dve glavni vrsti: točke, ki delujejo kot denar, in točke, ki ne delujejo kot denar.

1. Točke, ki delujejo kot denar: Vrednost točk je prilagodljiva in se sčasoma spreminja, običajno pa se giblje med enim in dvema centoma. Za točke, vrednotene na en cent, boste z 10.000 prejeli 100 USD brezplačnega potovanja. Preprosto plačate katero koli vrsto potovanja s kreditno kartico za potovalne nagrade in nato unovčite v točkah, da poplačate izpisek.

dva. Točke, ki ne delujejo kot denar: Te točke nimajo nastavljene denarne vrednosti. Namesto tega ima odkup, kot je brezplačna hotelska soba, tisto, ki ima določeno vrednost. Na primer, ena noč v JW Marriott Phuket Resort & Spa na Tajskem zahteva določenih 40.000 točk Marriott.

Zdaj pa poglejmo kilometre. Milje so znane tudi kot milje za pogoste lete, enake kilometre, ki jih zaslužite, ko letite z določeno letalsko družbo, da naberete število prevoženih kilometrov s pomočjo številke pogostih letakov. S kreditnimi karticami, ki zaslužijo kilometre, si prislužite pogoste letalske milje, ne točke in ne da bi kdaj stopili na letalo.

Letalske milje so podobne točkam hotela Marriott v zgornjem primeru, saj milje nimajo nastavljene denarne vrednosti. Vozovnica stane določeno število kilometrov, kar je odvisno od poti in letalskega prevoznika.

Kljub tem razlikam se izraza točke in milje pogosto uporabljata izmenično. Na primer, kreditna kartica Capital One Venture Rewards, ki jo podeljujejo zvezdniki, oglašuje, da člani zaslužijo kilometre, ko uporabljajo svoje kartice, vendar je to nekoliko zavajajoče. Capital One je njihove točke preprosto poimenoval 'milje'. S to kartico ne zaslužite letalskih milj, zaslužite točke s fiksno vrednostjo (prej omenjene točke, ki delujejo kot denar).

To ni vprašanje semantike. Razlikovanje je ključnega pomena, saj lahko potovanja, kot je letalska vozovnica premium, rezervirate s točkami ali miljami, vendar je glede na cilje potovanja lahko jasen odgovor, katero vrsto valute - točke proti miljam - morate uporabiti in zbrati.

Če je vaš cilj brezplačna poslovna ali prvovrstna vozovnica, morate vedno zbrati milje - ali prenosljive točke, kot so nagrade American Express Membership Rewards, ki jih je mogoče pretvoriti v milje - ker bo za rezervacijo enakega načrta potovanja potrebnih veliko manj kilometrov kot točk. Ko gre za kilometre, ima odkup določeno vrednost, pri čemer vsak letalski prevoznik nastavi svoje zahteve glede kilometrine. Točke s kreditnimi karticami, vredne po en cent, vas ne bodo pripeljale prav daleč (četudi imajo vzdevek 'milje'). Če želite določiti tržno vrednost točk in milj, The Points Guy objavi mesečno oceno vrednosti za vsak vodilni kartični program .

Milje in točke se običajno obračunajo po enaki stopnji 1 milje na porabljeni dolar ali 1 točke na porabljeni dolar, čeprav, kot je bilo omenjeno zgoraj, nekatere kartice ponujajo dodatne točke za porabo v določenih kategorijah, kot so letalske vozovnice in hotelske nočitve. Na primer, kartica American Express Platinum nagradi člane s petimi točkami za vsak dolar, porabljen za potovanje, če je rezerviran neposredno pri letalskih družbah ali prek American Express Travel. V zgornjem primeru v Dubaju bi zbiranje točk za dosego cilja potovanja v prvem razredu zahtevalo 11-kratno porabo časa in porabe s kreditno kartico, kot če bi se raje osredotočili na zaslužek kilometrov.

Čeprav so milje optimalna izbira za vrhunsko letalsko potovanje, so veliko manj prilagodljive in se lahko uporabljajo le za rezervacijo letalskih prevozov pri letalskem prevozniku, ki je izdal milje (ali enem od partnerjev letalske družbe). Poante pa so veliko bolj vsestranske. So agnostiki blagovnih znamk, kar pomeni, da lahko rezervirate let pri kateri koli letalski družbi, z uporabo točk pa lahko rezervirate potovanja, ki niso letalske vozovnice, kot so hoteli, Airbnbs, vozovnice za vlak, najem avtomobilov in ture.

Nekatere splošne kreditne kartice za potovalne nagrade imajo partnerstva z letalskimi prevozniki in hoteli in omogočajo pretvorbo točk na kreditnih karticah v hotelske točke ali letalske milje. Točke American Express Membership Rewards - valuto, ki jo zaslužite s karticami American Express Gold, Platinum in EveryDay - na primer lahko pretvorite v Delta, Air Canada, Air France ali druge letalske milje. Točki Citi in Chase imata lastne prestopne partnerje.

Vrednost prenosljivih točk je prilagodljivost, pojasnjuje Kelly. Če je vaš cilj zbiranje kilometrov, je to način zbiranja kilometrov, ne da bi se zavezali določeni letalski družbi. Če niste ugotovili cilja potovanja in s tem, ali bi imeli več koristi od zbiranja točk ali kilometrov, vam kartica, ki izda prenosljive točke, omogoča, da pustite možnosti odprte.

Velika slika: z določitvijo, za katero valuto nagrad se želite osredotočiti na zaslužek, se lahko enostavno zožite na kartah, ki izdajajo izbrano valuto.

Kaj pa kartice za vračilo denarja?

Denarna kartica je zelo podobna kartici s fiksno vrednostjo: namesto, da bi za vsak dolar porabili eno točko (vredno enega centa), preprosto dobite en cent od vsakega porabljenega dolarja. Nato lahko ta sredstva namenite potovanjem. Poleg tega, tako kot kartice s točkami, tudi kartice z denarnim povračilom ponujajo stopnje zaslužka, na primer 2-odstotni znesek za vračilo denarja Discover it Cashback Match in 5-odstotna kartica z vračilom denarja Chase Freedom.

Denarna kartica je lahko prava izbira, če imate raje vrste potovanja, ki jih običajno ne morete plačati z miljami ali točkami, na primer s cestnimi potovanji ali kampiranjem na daljavo, pravi The Points Guy, Brian Kelly. Vendar ne pozabite, da vračilo denarja in točke s fiksno vrednostjo niso najboljši način za potovanje z majhnimi denarji.

Kar je pogosto bistvo igre točk.